வீட்டுக் கடன் ஆவணங்கள் மற்றும் ஒப்புதல் செயல்முறை
சுருக்கமான பதில்
வீட்டுக் கடனுக்கு மூன்று வகை ஆவணங்கள் தேவை: அடையாளம் மற்றும் முகவரிச் சான்று, வருமானச் சான்று, மற்றும் சொத்து ஆவணங்கள். சம்பளதாரர்களுக்கு சம்பளச் சீட்டு மற்றும் படிவம் 16; சுயதொழில் செய்பவர்களுக்கு மூன்று ஆண்டு வருமான வரிக் கணக்கு. சொத்துப் பக்கத்தில் அசல் பத்திரம், பட்டா, வில்லங்கச் சான்று மற்றும் அங்கீகரிக்கப்பட்ட திட்ட வரைபடம் தேவை.வீட்டுக் கடன் விண்ணப்பம் நிராகரிக்கப்படுவதற்கு இரண்டே பெரிய காரணங்கள்தான் — வருமான ஆவணங்கள் முழுமையாக இல்லாதது, அல்லது சொத்தின் ஆவணங்களில் வங்கிக்குத் திருப்தி இல்லாதது. இரண்டையும் விண்ணப்பிக்கும் முன்பே சரிசெய்ய முடியும்.
1. அடையாளம் மற்றும் முகவரிச் சான்று
- ஆதார் அட்டை
- பான் அட்டை (கட்டாயம்)
- வாக்காளர் அட்டை, ஓட்டுநர் உரிமம் அல்லது கடவுச்சீட்டு
- சமீபத்திய மின்சாரக் கட்டண ரசீது அல்லது வாடகை ஒப்பந்தம்
- கடவுச்சீட்டு அளவு புகைப்படங்கள்
2. வருமானச் சான்று — சம்பளதாரர்
- கடந்த மூன்று முதல் ஆறு மாத சம்பளச் சீட்டு
- கடந்த இரண்டு ஆண்டு படிவம் 16
- சம்பளம் வரும் வங்கிக் கணக்கின் ஆறு மாத அறிக்கை
- பணியில் இருப்பதற்கான நிறுவனச் சான்று
3. வருமானச் சான்று — சுயதொழில்
- கடந்த மூன்று ஆண்டு வருமான வரிக் கணக்கு, கணக்குகளுடன்
- இலாப நட்டக் கணக்கு மற்றும் நிலைக் குறிப்பு
- தொழில் மற்றும் தனிநபர் வங்கிக் கணக்குகளின் ஓராண்டு அறிக்கை
- GST பதிவு அல்லது தொழில் உரிமச் சான்று
சுயதொழில் செய்பவர்களுக்கு ஒரு நடைமுறை உண்மை: வரிக் கணக்கில் காட்டப்படும் வருமானத்தின் அடிப்படையிலேயே கடன் தொகை முடிவாகும். உண்மையான வருவாய் அதிகமாக இருந்தாலும், ஆவணத்தில் இல்லாதது கணக்கில் வராது.
4. சொத்து ஆவணங்கள்
- அசல் விற்பனைப் பத்திரம் மற்றும் முந்தைய பத்திரங்கள்
- பட்டா
- வில்லங்கச் சான்று
- அங்கீகரிக்கப்பட்ட லேஅவுட் அல்லது கட்டிட வரைபடம்
- சொத்து வரி ரசீது
- கட்டுமானம் என்றால் மதிப்பீட்டு அறிக்கை
வங்கி இந்த ஆவணங்களைத் தன் சட்டப் பிரிவுக்கு அனுப்பி தனியாக ஆய்வு செய்யும். அங்கீகாரம் இல்லாத லேஅவுட்டில் உள்ள மனைக்கு கடன் கிடைப்பது மிகக் கடினம் — இது விற்பவர் சொல்லாத விஷயம்.
ஒப்புதல் எப்படி நடக்கிறது
- விண்ணப்பம்: ஆவணங்களுடன் சமர்ப்பிப்பு.
- கடன் தகுதி ஆய்வு: வருமானம், இருக்கும் கடன்கள், கடன் மதிப்பெண் ஆகியவை பார்க்கப்படும்.
- கொள்கை அளவிலான ஒப்புதல்: எவ்வளவு கடன் கிடைக்கும் என்ற முன்னறிவிப்பு. இது சொத்து ஆய்வுக்கு முந்தையது.
- சட்ட மற்றும் தொழில்நுட்ப ஆய்வு: வங்கியின் வழக்கறிஞர் ஆவணங்களையும், மதிப்பீட்டாளர் சொத்தையும் பார்ப்பார்.
- இறுதி ஒப்புதல் மற்றும் வழங்கல்: ஒப்பந்தம் கையொப்பமிட்ட பிறகு தொகை வழங்கப்படும்.
விண்ணப்பிக்கும் முன் மூன்று விஷயங்கள்
- கடன் மதிப்பெண்ணை முன்பே பாருங்கள். குறைவாக இருந்தால், சில மாதங்கள் தவணைகளைச் சரியாகச் செலுத்தி மேம்படுத்திய பிறகு விண்ணப்பிப்பது நல்லது.
- பல வங்கிகளில் ஒரே நேரத்தில் விண்ணப்பிக்காதீர்கள். தொடர்ச்சியான விசாரணைகள் மதிப்பெண்ணைக் குறைக்கும்.
- சொத்தை முதலில் சரிபாருங்கள். ஆவணப் பிரச்சினை உள்ள சொத்துக்கு எந்த வங்கியும் கடன் தராது — முன்பணம் கொடுத்த பிறகு இது தெரிய வருவது மோசமான நிலை.
அடிக்கடி கேட்கப்படும் கேள்விகள்
சொத்தின் முழு விலைக்கும் கடன் கிடைக்குமா?
இல்லை. வங்கிகள் சொத்தின் மதிப்பில் ஒரு பகுதியை மட்டுமே கடனாகத் தருகின்றன; மீதியை நீங்கள் சொந்தமாகச் செலுத்த வேண்டும். மேலும் பதிவுக் கட்டணம் மற்றும் முத்திரைத் தீர்வை பொதுவாகக் கடனில் சேராது — அதற்குத் தனியாகப் பணம் தேவை.
அங்கீகாரம் இல்லாத மனைக்கு வீட்டுக் கடன் கிடைக்குமா?
பெரும்பாலான வங்கிகளில் கிடைக்காது. அங்கீகரிக்கப்பட்ட லேஅவுட் என்பது வங்கியின் தொழில்நுட்ப ஆய்வில் முக்கியமான நிபந்தனை. அதனால் மனை வாங்கும் முன்பே அங்கீகார ஆவணத்தைக் கேட்பது நல்லது.
சுயதொழில் செய்பவர்களுக்கு கடன் பெறுவது கடினமா?
கடினம் அல்ல, ஆனால் ஆவணங்கள் அதிகம் தேவை. மூன்று ஆண்டு வருமான வரிக் கணக்கு தொடர்ச்சியாக இருந்தால், சம்பளதாரர்களைப் போலவே செயல்முறை நடக்கும். கணக்கில் காட்டப்படும் வருமானமே கடன் தொகையை முடிவு செய்யும்.
குறிப்பு: இது பொதுவான தகவல் மட்டுமே; நிதி ஆலோசனை அல்ல. வட்டி விகிதங்கள், தகுதி விதிமுறைகள் மற்றும் ஆவணத் தேவைகள் வங்கிக்கு வங்கி மாறுபடும். விண்ணப்பிக்கும் முன் சம்பந்தப்பட்ட வங்கியிடம் உறுதிப்படுத்திக் கொள்ளுங்கள்.
